近期，张家口银行向特定对象发行股票的申请得到了证监会的反馈，其中房地产股东及个别数据未达监管要求引起证监会的注意。
根据定增说明书，为补充资本，提高资本充足率，张家口拟定向发行股份数量不超过1.5亿股（含）。
12月26日，证监会发布了《关于张家口银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》。对于发行方案，证监会要求张家口银行披露明确的发行价格或价格区间以及现有股东优先认购权安排情况。补充披露本次定向发行申请材料涉及的发行方案是否与河北银保监局批复的发行方案一致。
值得注意的是，反馈意见第一条就是证监会对两家房地产企业的“盘查”。证监会要求，张家口银行不仅要介绍这两家房企的基本概况，还要披露其单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度等核心监管指标情况，防范大股东干预银行正常经营，出现不正当进行关联交易、资金担保及资金占用等现象。
根据中报，截至2021年6月末，张家口银行前十大股东的名单中有两家房企，分别是河北丰泰房地产开发有限公司（以下简称“丰泰房地产”）和张家口市金鑫房地产开发有限公司（以下简称“金鑫房地产”），二者分别为张家口银行的第四大股东和第十大股东。
天眼查显示，这两家房地产企业均存在股权被质押的情况。据统计，丰泰房地产多次出质股权，其名下共有1.39亿股权被质押。而第十大股东金鑫房地产也有1.05亿股权被质押。
值得注意的是，根据国家企业信用信息系统披露的信息，在社保信息一栏，这两家公司2020年缴纳社保的人数均为0。是“皮包公司”还是不给员工缴纳社保？这不得不让人起疑。
此外，除上述两家房企外，张家口银行的前十大股东中有不少是国有企业。根据联合资信的评级报告，截至2021年6月末，国有和国有法人合计持股46.01％，其中，该行的第一大股东张家口金融控股集团有限公司持股比例达18.98％。因此，张家口银行需补充披露本次定向发行是否需要国有产权相关主管部门的批复。
除此之外，张家口银行部分指标未达监管要求的情况引起证监会的注意。在《关于张家口银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》中，证监会特意列出了该行近三年的资产利润率和资本利润率。
资本利润率是指银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，用以衡量银行所有者投入资本形成权益的获利水平，反映了商业银行资本的增值能力。根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行的资本利润率应大于等于11％。然而，根据证监会披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，该行的资本利润率分别为13.04％、6.56％、8.53％，已连续两年未达监管要求。
资产利润率是对银行资产运用成效总括性评价的反映。资产利润率指标数值越高，则单位资产收益水平越高。根据证监会披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，该行的资产利润率分别为0.87％、0.43％、0.58％。除在2019年达到0.6的监管指标外，该行2020年及2021年上半年的数据均未达标。
在资产质量方面，张家口银行的状况令人堪忧，不仅不良贷款及不良率面临“双升”，拨备覆盖率也呈下滑趋势。数据显示，2019年至2021年6月末，该行的拨备覆盖率分别为154.16％、139.65％、135.89％，呈不断下滑趋势。而不良贷款余额则不断攀升，从2018年的17.87亿元增长至36.03亿元，增幅达101.68％。受此影响，该行的不良贷款率也由1.98％增长至2.34％。
具体来看，张家口银行的不良贷款余额是从2020年开始骤增的。根据评级报告，2020年，该行新增不良贷款27.91亿元，即便是在加大不良处置力度的情况下，累计处置20.63亿元，但其不良贷款余额还是较年初增长了7.28亿元至27.70亿元，不良率较年初上升0.21个百分点至2.05％。
2021年，该行的资产质量依然未得到改善，不良贷款继续增加。仅今年上半年，该行的不良贷款余额就增加了17.40亿元，虽累计处置10.50亿元，但其不良贷款余额仍较年初增加8.33亿元至36.03亿元，不良率也较年初增加0.29个百分点至2.34％。
资产质量承压的同时，该行的资本充足率也呈下滑趋势。数据显示，截至2021年9月末，该行的资本充足率、一级资本充足率和核心资本充足率分别为11.22％、9.36％、8.25％，较上年末分别下滑1个百分点、1.06个百分点、0.84个百分点。上述三个数据虽均符合监管指标，但其核心一级资本充足率和一级资本充足率距监管红线已不足1个百分点。
张家口银行成立于2003年2月，其前身为张家口市商业银行股份有限公司，是在张家口市城市信用社股份有限公司基础上组建的股份制商业银行，于2015年更名为张家口银行股份有限公司。截至2021年9月末，张家口银行的资产总额为2888.17亿元，负债总额为2683.27亿元。2021年前三季度，该行实现营业收入、净利润分别为52.36亿元、12.41亿元，同比增加9.61％、8.99％。
来源：金融界
