在企业客户不知情的情况下，金额数亿的企业存单被银行用于为银行承兑汇票提供质押?日前，渤海银行、浦发银行接连身陷舆论漩涡、备受指责。11月19日，银保监会新闻发言人答记者问时表示，近期，个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷，引发社会广泛关注。银保监会对此高度重视，已第一时间要求相关银保监局组成工作组，进驻银行开展现场调查。“目前，调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为，将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为，将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案，案件侦办工作正在开展。”
银保监会：严禁金融机构和员工 参与各类票据中介和资金掮客活动
业内人士认为，可以预期的是，一旦查实发现银行存在违法违规行为，银行将面临严厉的监管处罚措施，监管部门将依法依规严肃处罚问责。近年来，银保监会保持严监管态势。相关数据显示，前三季度银保监会共处罚机构2369家次，罚没合计19.26亿元，处罚责任人员3641人次。
银保监会新闻发言人表示，银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务，在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。为有效防范和控制票据业务风险，促进票据市场规范有序发展，人民银行、银保监会强化了票据业务监管制度建设，并不断加大监管执法力度。
近年来，银保监会先后组织开展了“巩固治乱象成果促进合规建设”“市场乱象整治”“回头看”“内控合规管理建设年”等工作，均将票据业务管理作为工作重点，督促商业银行强化内控建设，加强员工行为管控，强化银行承兑汇票业务统一授信管理，坚持贸易背景真实性要求，加强质押存单的真实性、合规性及合理性审核，规范票据交易行为，严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。
银保监会新闻发言人强调，各银行机构要不断提升内部控制水平，进一步规范银行承兑汇票业务管理，按照“了解你的客户”原则，严把业务准入标准，既要充分满足金融消费者的服务需求，又要避免给不法分子留下任何可乘之机，侵害商业银行及金融消费者合法权益。
济民可信集团：28亿存款遭渤海银行不知情质押
10月24日，济民可信集团公开表示，旗下企业无锡济煜山禾药业股份有限公司、南京恒生制药有限公司存在渤海银行的28亿元存款，在不知情的情况下被用于为另外一家毫无关联的公司——华业石化作存款质押贷款。
对此，渤海银行表示，在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于渤海银行存款利息的额外收益。该行掌握的其他信息也显示出：济民可信对此事知情，并非其对外声称的单纯的存款客户。
济民可信集团随后数度回应，重申下属两家公司28亿元存款遭渤海银行南京分行质押，并为第三方公司提供贷款担保的全部操作过程，该集团、子公司及上下所有人员均毫不知情。
科远智慧：毫不知情，3.45亿定存被浦发银行质押
一波未平，一波又起的是，11月15日，上市公司南京科远智慧科技集团股份有限公司(下称“科远智慧”)公告称，截至公告日，其全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司(下称“南京科远智慧能源”)在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元，公司对上述所有质押行为毫不知情，已于2021年11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。
对此，浦发银行南京分行有关负责人称，浦发银行南通分行与南京科远智慧能源投资公司确有存款等业务关系。为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。
观察分析：背后原因仍需调查 行业个例，普通储户无需担心
近日，证监会国际部发文要求渤海银行：“请详细说明你行南京分行存款人无锡济煜山禾药业股份有限公司、南京恒生制药有限公司相关存款为第三方提供质押担保的情况，公安机关是否已立案侦查，你行相关从业人员是否存在违法违规行为或不当操作行为，相关事项进展情况，以及该事项是否对你行本次发行构成实质性障碍。请律师核查并出具法律意见。”
上海国际金融与经济研究院研究员曹啸认为，企业存款莫名被质押有两种可能性：一种是企业内部有人知情，配合银行和第三方做了质押担保，企业风控出了问题;另一种是企业确实不知情，银行向存款企业有意识隐瞒了产品的高风险情况，或与第三方联合做了质押担保，银行风控存在问题。
“从披露信息看，涉事个别银行需要承担相当责任，至少银行要确保储户的合法权益。”有业内从业人士对记者表示，原因方面，可能是少数银行内部的治理不完善，存在一些管理漏洞，也不排除是少数业务员存在违规不法行为，但这方面原因还是要等监管具体的信息披露。
但这些只是行业个例，普通的储户无需担心。“从储户角度来说，最大风险就是银行体系经营风险，近期个别银行暴露的储户资金‘被’处置情况，属于个别银行内部管理问题，存在违规行为等，这不是普通储户面临的风险。”上述业内人士表示，国内对银行风险高度重视，且对银行存款保险制度也已经完善，因此，对绝大多数储户来说，存款还是最安全的资金管理方式。
来源：投资快报
