近日，中国银保监会披露了《消费金融公司监管评级办法（试行）》（以下简称《办法》），并已经下发到各地银保监分局和消费金融公司。中国产业经济信息网财经频道注意到，根据《办法》，对消费金融公司的首次监管评级预计将在2021年4月底之前完成。

　　银保监会披露消费金融监管评级办法

　　中国产业经济信息网财经频道注意到，《办法》一共有五章二十五条，主要包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则等五部分，从总体上对消费金融公司监管评级工作作出安排。在具体的评级权重、评分和应用等方面，给出了操作性较强的办法。

　　一是设定监管评级要素和方法。消费金融公司监管评级要素共5项：公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理，各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。

　　二是明确监管评级操作程序。消费金融公司监管评级分为银保监会派出机构初评、银保监会复核、反馈监管评级结果、档案归集等环节。评级工作原则上应于每年4月底前完成。

　　三是强化监管评级结果运用。监管评级结果分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级。评级结果数值越大表明机构风险越大，需要越高程度的监管关注。监管评级结果是监管部门衡量公司经营状况、风险管理能力和风险程度，以及制定监管规划、配置监管资源、采取监管措施的重要依据，也是实施消费金融公司市场准入事项的参考因素。

　　银保监会表示，《办法》的发布和实施，进一步完善了消费金融公司监管规制，为强化分类监管提供了制度支撑，有利于提升监管工作效能，引导消费金融公司强化风险防控，发挥特色功能，加快向高质量发展转变，更好地服务实体经济。

　　消费金融公司最低评级可被“强制退出”

　　《办法》对于防范消费金融风险将具有重要意义，评级结果成为监管的风向标。

　　评级结果在3级及以下的消费金融公司将成为风险点，也将是银保监会重点关注的对象。评级结果为4级的消费金融公司将会在公司治理上被实施多项监管措施，如果评级结果为5级，则有可能被依法实施市场退出。

　　其中，监管评级为3级的消费金融公司，表明存在的问题较多或较为严重，整体风险管控能力较弱。对3A级的公司，将重点关注公司存在的薄弱环节，从而进行监管提示或通报，督促公司采取措施改善经营管理；对3B级的公司，将给予持续监管关注，提高现场检查频率和深度，并可视情况对业务活动依法采取一定限制措施，积极化解风险。对3级的公司，原则上每两年至少开展一次现场检查。

　　监管评级为4级的消费金融公司，表明存在非常严重的问题和风险，甚至危害公司的生存能力。监管中应给予密切关注，增加监管会谈的频率，原则上每年至少开展一次现场检查，督促公司采取有效措施改善经营状况、降低风险水平、补充资本金，必要时可依法采取限制高风险业务活动、限制股东权利、限制分配红利、责令调整董事或高级管理人员等监管措施。

　　监管评级为5级的消费金融公司，表明风险程度超出公司控制纠正能力，公司已不能正常经营，应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划，或依法实施接管；对无法采取措施进行救助的公司，可依法实施市场退出。

来源：中国产业经济信息网