中国人民银行会同中国银保监会今日发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》（以下简称“白皮书”），这是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书，拟于近期出版发行。

　　白皮书指出，进入2018年，全球经济不确定因素增多，中国经济下行压力加大，部分小微企业“融资难、融资贵”问题有所加剧。人民银行、银保监会等相关部门按照“几家抬”的总体思路，综合发挥结构性货币政策、差别化监管和财税优惠等政策合力，组合发挥信贷、债券、股权“三支箭”作用，推动小微企业金融服务工作取得阶段性进展。

　　“小微企业金融服务的能力和水平显著提升。信贷投放持续增加，利率水平稳步下降，覆盖面不断拓宽。”人民银行金融市场司副司长邹澜在发布会上介绍，截至2018年末，全国普惠口径小微企业贷款余额8万亿元，同比增长18%，增速比上年末高8.2个百分点；单户授信500万元以下小微企业授信户数同比增长35.2%。2018年12月，当月新发放的单户授信500万元以下小微企业贷款利率同比下降0.39个百分点。

　　邹澜表示，对小微企业的金融服务一直很重视，做了很多年，从过去的实践来看，“不愿贷”、“不能贷”方面的问题应该会得到很好的解决，接下来更多的要解决“不会贷”的问题。

　　“信息不对称”是制约银行服务小微企业的关键瓶颈，在回答经济日报记者如何解决的提问时，银保监会普惠金融部巡视员张金萍认为，这一问题不是单一一个部门可以解决的，需要推动相关部门共同完善信息系统的建设。

　　“小微企业是地方上规模比较小的企业，不一定需要集成到全国层面的信息系统。建议有条件的地方能够先做出来，为当地的小微企业服务。”张金萍说，单户授信1000万元以下的小微企业可能信息更加不透明，而这部分企业主要在本地生产经营，如果地方上财政、税务、法院、用电、用水等信息整合了，当地银行的金融服务就能够做好，地方信息系统建设对小微企业金融服务更加重要。

　　白皮书显示，人民银行征信系统促进了整个社会建立“守信激励、失信惩戒”的信用机制。基于征信系统的海量数据生成的企业信用报告主要用于信贷审批和贷后管理，也广泛用于政府依法履职、资格审查等方面，已经成为反映企业信用行为的“经济身份证”。

　　据统计，征信系统为金融机构服务中小微企业提供信息支持，每天通过征信系统查询企业信用报告达到30万人次。截至2018年末，征信系统累计帮助54万户中小微企业获得银行贷款，余额达11万亿元。

8招改进小微企业金融服务

　　作为中国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务白皮书，报告全面总结梳理了2018年各相关部门和金融机构在金融服务小微企业方面的主要工作和成效，并明确提出下一步将从8个方面进一步改进小微企业金融服务。

普惠小微贷款余额超10万亿元

　　“截至2018年末，小微企业金融服务已取得阶段性成效，全国普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款）余额是8万亿元，同比增长了18%，增速比上年末高8.2个百分点。”中国人民银行金融市场司副司长邹澜24日介绍报告时表示。

　　谈及2019年以来最新工作进展，邹澜指出，2019年以来，小微企业融资难、融资贵问题仍然较为突出，中国人民银行、银保监会继续发挥货币、财税、监管等“几家抬”政策合力，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降准等货币政策工具，建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构疏通内部传导，引导建立商业可持续的长效机制，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

　　普惠小微贷款保持较快增长。截至2019年5月末，普惠小微贷款余额是10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元，同比多增4714亿元。信贷支持的小微户数持续增加。截至2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。1-5月增加224万户，同比多增93万户。

金融政策和支持体系不断完善

　　央行指出，成效的取得，得益于不断完善的金融政策和支持体系。一是普惠金融组织体系建立健全，银行业金融机构优化资源配置、改进信贷管理机制、强化金融科技运用、创新产品服务，服务能力与水平不断提升；二是票据市场、债券市场、股权市场、创业投资等多层次融资市场融资体系不断完善；三是货币政策、差异化监管政策、财税激励等政策支持体系更加健全；四是保险机构、融资担保机构、地方风险补偿、征信体系等风险分担与信用增进机制逐步建立。

　　中国银保监会普惠金融部巡视员张金萍介绍，截至2018年末，5家国有大型银行均已完成普惠金融事业部挂牌，在人、财、物、定价上进行一条线、系统化的独立运营，增加了服务小微的能力。目前大型银行普惠型小微企业贷款余额是2.1万亿元，今年增加了4000多万元，走在前列。

　　多层次融资市场融资体系方面，邹澜表示，债券市场融资力度持续加大，今年1到5月份，小微企业的金融债券发行已有885亿元，预计发行量还会有较大增长；股权市场融资功能稳步增强，截至2018年末，新三板的挂牌公司超过1万家，其中小微企业占比超过60%。

继续发挥好“几家抬”的合力

　　关于进一步改进小微企业金融服务的思路，报告提出了8项具体措施：一是贯彻落实“竞争中性”原则，消除融资隐性壁垒；二是坚持市场化和商业可持续原则，进一步优化小微企业金融资源配置；三是深化金融供给侧结构性改革，完善金融服务体系和传导机制；四是发展多层次资本市场，拓宽小微企业资本补充渠道；五是加强政策支持，增强金融机构服务小微企业的能力；六是加强金融科技运用，提升小微企业金融服务效率；七是加强信息共享，持续优化社会信用体系；八是加强规范引导，增强小微企业自身素质和融资能力。

　　“下一步，中国人民银行还会继续加强和银保监会、证监会的协调合作，进一步发挥多层次市场融资体系在支持小微企业发展中的作用，加大对小微企业多元化的融资支持。同时，推动充分发挥政府性融资担保机构的作用，完善贷款风险补偿分担机制，持续优化社会信用体系，加快建设区域性的小微企业信用信息共享平台，缓解银企信息不对称的问题，切实提高小微企业融资可行性。”邹澜说。

　　邹澜强调，中国人民银行将坚持问题导向、目标导向，加强与监管、财税、工信等部门协调合作，继续发挥好“几家抬”的合力，健全小微企业金融服务的商业可持续机制，着力缓解小微企业融资难和融资贵问题。

　　来源：人民网、经济日报